受今年央行两次降息影响，从明年1月1日起房贷开始按照新利率计息，月供会自动减少，贷款人的负担将有所减轻。

   今年6月，央行将5年期以上贷款的利率从7.05%降低到6.8%;7月，又再次下调到6.55%。今年两次降息后，5年期贷款利率将从7.05%直接变为6.55%。绝大多数购房者与银行签订个人房贷合同时，都与银行约定贷款基准利率的调整时间为“次年1月1日”，因此存量房贷从下月开始执行新利率。

   假如年底前央行不再调息，以当前市场中普遍存在的1.1倍利率、基准利率、八五折利率和七折利率等几个利率水平计算，期限在五年以上的贷款年利率将分别从现在的7.755%、7.05%、5.9925%和4.935%，降至7.205%、6.55%、5.5675%和4.585%。

   以一笔期限20年、金额70万元、以等额本息方式还款的住房贷款为例，按照这4个利率水平计算，原先每月还款额分别为5748.80元、5448.12元、5011.99元和4594.59元，从明年开始每月还款额将分别调整为5513.56元、5239.64元、4841.94元和4460.73元，分别减少支出235.24元、208.48元、170.05元和133.86元。“早点儿把贷款还完，不欠钱，心里就踏实了。”市民陆女士在咨询利率调整的同时，也在关心提前还贷的有关事宜。银行方面介绍，每到年底，都会出现一波提前还贷的高峰，那些拿到年终奖、手头有一定积蓄的购房者急于还钱给银行。

   但在业内人士看来，对于不同的购房者来说，提前还款是否划算完全是因人而异。特别是当前处于降息周期中，市民选择提前还贷尤其需要仔细思量。如果市民当初的房贷利率享有七折或八五折利率优惠，并不建议提前还款，因为一旦提前还款后遇到大额支出，再申请贷款就可能要面对上浮利率;手头余钱用于提前还款还不如购买理财产品。如果是采用等额本息的还款方式，还款期已经过半，再提前还款也是意义不大。