随着利率市场化的逐步推进，一场存款争夺战似乎已经在国内银行业间开打。

　　不仅如此，在长沙有银行通过酝酿推出创新的“存贷挂钩”类产品，来迎接当前的利率市场化大潮。用存款积分换贷款折扣成了市民省钱的新途径。

　　存款不仅有利息还可积分

　　近日，长沙市民张先生来到松桂园附近的广东南粤银行长沙分行存钱，听说该行推出了一款产品，存钱不仅有利息还可以节省房贷成本，顿时倍感兴趣立马找银行工作人员了解情况。

　　据工作人员介绍，这款名为“蓄利宝”的产品除正常享受银行存款利息外，储户存款还可以累计积分，这些积分在未来需要申请贷款时，可以折算成贷款利率下降，不仅可以提高存款收益率，还能降低贷款利息。

　　“这个产品主要针对未来较长期限以后，有购房贷款需求的客户，帮助他们节约房贷贷款利息支付。”该银行负责介绍，“蓄利宝”是一款省息型房贷创新产品，主要针对客户在银行的各种资产、业务的累计贡献，从而挂钩其未来的贷款利率优惠。客户资产越多，期限越长，贷款时利率下降的幅度越大。

　　存款积分能省房贷成本

　　张先生仔细打听了一下，每1个单位的“蓄利宝”积分对应未来100元房贷的利率浮动比例下降1%。即如果贷款金额100元，则贷款利率可从基准利率的1.0倍降低到基准利率0.99倍，或者可从基准利率的0.9倍降低到基准利率0.89倍;(贷款基准利率1.0倍和基准利率0.99倍是指贷款利率为央行同期限档次贷款利率的1.0倍或者0.9倍)。

　　张先生默默地在心里算了一笔账。若2013年9月1日至2014年9月1日期间，他在广东南粤银行长沙分行的活期储蓄每日余额平均为60万元，正常活期利息为60万×0.385%=2310元;投资理财产品收益为60万×5%=3万元(按5%收益计算)。

　　要是他于2013年9月1日签约了“蓄利宝”，并于2014年9月1日在该行申请住房按揭贷款。这期间，张先生的活期储蓄每日余额平均为60万元。若贷款100万元，期限30年，经测算下降的贷款浮动比例为6.57%;节省的贷款利息为98073.31元;除利息外的额外收益率为16.35%。据广东南粤银行长沙分行相关负责人介绍，该行最高下降贷款利率至七折。

　　“这是相当划算的，既有存款利息，还可以节省不少房贷成本，一举多得啊!”张先生表示。

　　小贴士

　　享受优惠需要哪些条件

　　当然，不是每个人都能享受这样的优惠。据了解，满足以下几个条件方可在广东南粤银行长沙分行申购“蓄利宝”。

　　历史征信记录较好，没有被列入各种信用“黑名单”;18周岁以上(含)，且不得超过65周岁;如果有产品联合申请人，则必须保证主申请人和联合申请人中其中一名年龄在18-65周岁;职业、收入稳定，具备贷款应有的还款能力;在存在关联人的情况下，至少其中一人满足上述条件。

　　此外，协议生效6个月以上且累计的积分超过5000分可申请房贷并使用“蓄利宝”积分降低贷款利率。产品有效期为7年，该有效期自客户办理“蓄利宝”产品签订协议之日开始计算。

　　申请贷款，以当时该行对外部普通房贷客户(非“蓄利宝”客户)的贷款利率为基础，在此基础上依据客户的积分和贷款金额进行利率下降。客户积累的“蓄利宝”积分数据，以贷款审批当天公布的为准。